שלבי העבודה בתכנון פיננסי ואסטרטגיה כלכלית אישית:
שלב א' – ניתוח המצב הפיננסי הקיים
בשלב ראשון נבצע מיפוי מקיף של כלל הנכסים הפיננסיים והריאליים, כולל:
פיקדונות, תיקי ניירות ערך, נכסים פיזיים
מוצרים פנסיוניים ופיננסיים מכלל הגופים: בתי השקעות, חברות ביטוח וקרנות פנסיה
בהתאם לכך נבנה תחזית כלכלית עתידית – לתאריך יעד או לגיל הפרישה.
שלב ב' – ניתוח תזרים המזומנים נטו
כאן נבחן את הכנסות והוצאות המשק הביתי:
סיכום כלל ההכנסות: משכורת, עסק, קצבאות, דיבידנדים ועוד
סיכום ההוצאות: חודשיות ושנתיות, כולל הוצאות מס ומזדמנות
התוצאה: תמונה ברורה של היתרה הפנויה לחיסכון ולהשקעה.
שלב ג' – הצבת יעדים ובניית תכנית פעולה מותאמת אישית
לאחר ההבנה של המצב הקיים, נציב יעדים פיננסיים אישיים, לדוגמה:
הגדלת חיסכון לפנסיה
הגדלת קצבה חודשית בפרישה
חיסכון לילדים / רכישת נכס להשקעה / יצירת הכנסה פאסיבית
בהתאם לכך נבנה אסטרטגיה מותאמת, שתכלול:
הגדרת רמת הסיכון המתאימה לכם
קביעת תשואה נדרשת להשגת היעדים
פיזור השקעות באפיקים מגוונים (עם קורלציה נמוכה)
שימוש מושכל במינוף (הלוואות בתנאים נוחים)
נבצע גם אופטימיזציה בעלויות:
הפחתת דמי ניהול ועמלות ככל האפשר
מיצוי הטבות מס בכל מוצר השקעה רלוונטי
💡 למידע נוסף
בבלוג תוכלו למצוא טיפים, כלים ואסטרטגיות השקעה – שיעזרו לכם לקדם את היעדים הכלכליים האישיים שלכם.
כמובן, כל המידע הוא כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי מקצועי.
