שלב א – ניתוח המצב הפיננסי הנוכחי:
בשלב זה נאתר את כלל הנכסים הכוללים: פיקדונות ,תיק ני״ע , נכסים ריאליים, המוצרים הפנסיוניים והפיננסים בכל בתי ההשקעות, חברות הביטוח וקרנות הפנסיה.
נבצע תחזית כלכלית מכלל הנכסים לתאריך מוגדר/ גיל הפרישה.
שלב ב – ניתוח תזרים המזומנים הקיים נטו:
נסכם את סך ההכנסות מכל המקורות – הכנסות מעסק/ משכורת /קצבאות /דיבידנד ועוד.
נסכם את סך ההוצאות לתא המשפחתי – כלל ההוצאות השוטפות והחד פעמיות במונחים חודשיים , כולל הוצאות למיסים.
שלב ג – הצבת יעדים פיננסים ובנית תכנית מותאמת אישית:
לאחר שנדע את מצבנו הנוכחי, נציב יעדים פיננסים אליהם אנו שואפים להגיע, כמו למשל הגדלת החיסכון החד פעמי לגיל פרישה / הגדלת קצבת הפנסיה / חיסכון לילדים או לכל מטרה / רכישת דירה להשקעה וכו׳.
לאחר שהצבנו יעדים פיננסים ,נוכל לבנות אסטרטגיה ומספר פעולות טקטיות אשר יובילו אותנו להגשמת היעדים בזמן מוגדר .
בבניית האסטרטגיה נתחשב בין היתר בפרמטרים הבאים:
העדפות הסיכון שלכם, התשואה השנתית הנדרשת על מנת לעמוד ביעדים הפיננסים, פיזור סיכון בין מספר אפיקי השקעה בעלי קורלציה נמוכה , מינוף פיננסי באמצעות הלוואות זולות, והכל בהתאם לרמת הסיכון המועדפת.
בנוסף נבצע הפחתת עלויות דמי ניהול ועמלות שונות ככול הניתן ונמקסם הטבות מס במוצרי ההשקעה השונים.
לנוחיותכם ניתן למצוא בבלוג טיפים ואסטרטגיות השקעה ,אשר יוכלו להוביל אתכם באופן מהיר יותר לכיוון הגשמת היעדים הכלכליים שלכם .
כמובן שהטיפים והמאמרים אינם מחליפים ייעוץ אישי.
