הון או קצבה ומה שביניהם -מבולבלים? בואו נעשה סדר

למרבית החוסכים, קיים מספר רב של קופות גמל, קרנות פנסיה ופוליסות ביטוח מפוזרות בין מספר גופים, ממעסיקים שונים ומתקופות שונות. לרובם המוחלט לא ברור מהו דינם של הכספים בקופות השונות והאם ואיך ניתן לממש אותם.מאמר זה נועד לבאר את הנושא.   ראשית נבדיל בין ״ כספי תגמולים״ו – ״כספי פיצויים ". לעיתים קרובות נמצא כספי […]

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה הינה קופה בה ניתן לחסוך לכל מטרה – לחיסכון לילד, לצורך החלפת רכב או  לצורך הגדלת קצבת הפנסיה בגיל הפרישה . ניתן לבצע הפקדה בהעברת סכום חד פעמי  ו/או בהפקדה חודשית בהוראת קבע. הערה חשובה:לא מדובר בקופת גמל רגילה אליה מופרשים כספים במסגרת מקום העבודה  ,אלא בקופת גמל "להשקעה"   האם יש […]

מקבל פנסיה ? מדוע חשוב לבצע ״קיבוע זכויות״

קיבוע זכויות מהו ואיך ניתן באמצעותו לחסוך עבורך לא מעט כסף בפרישה? קצבת הפנסיה מהווה "הכנסה חייבת" ולכן ככזו היא חייבת במדרגות מס שולי בדיוק כמו הכנסה ממשכורת.   לפורש/ת אשר הגיע/ה לגיל הפרישה (גברים -67 , נשים 62-65 על פי שנתון לידה ) קיים סל פטור של  853,632 ₪  (שנת 2023)  ,אותו הפורש/ת יכול […]

הטבת סעיף מ״ה 125ד׳ לאוכלסיית הגיל השלישי

מהו סעיף מס הכנסה 125 ד (ג) וכיצד יוכלו המבוגרים שבינינו להנות ממנו ? יחיד או זוג אשר הגיעו לגיל הפרישה וכן שמלאו להם 55 שנים ב"מועד הקובע" ב- 1.1.2003 , כלומר מי שנולדו עד שנת 1948, זכאים לניכוי ריבית: ליחיד עד 14,520 ש״ח  לשנה ו – 17,760 ש״ח לזוג . את הסעיף ניתן להחיל […]

ריבית דריבית אחד מפלאי תבל

ריבית דה ריבית

הכירו את איתן, איתן השתחרר מהצבא בגיל 21 והחל מיד לחסוך 1,000 ₪ כל חודש בקופת גמל להשקעה במסלול מנייתי. כעבור 10 שנים בהיותו בן 31 ,הפסיק איתן את ההפקדות לקופה ולצורך העניין ״שכח״ מקיומה…עד גיל הפרישה – גיל 67.   לעומתו הכירו את דני, דני בן 45 החל לחסוך בדיוק כמו איתן את אותם […]

עצמאי/עוסק פטור ? מדוע חשוב מאוד שתהיה לך קרן השתלמות

קרן השתלמות הינו מכשיר השקעה המשתלם ביותר עבורך כעצמאי. השקעה בקרן השתלמות מקנה הטבות מס היכולות להגיע לאורך השנים לעשרות אלפי ₪ (דוגמאות מספריות בהמשך .. שווה לך לקרוא עד הסוף) אז מהי בעצם ההטבה בהפקדה לקרן השתלמות ? הפקדה לקרן השתלמות מקנה לך שלושה יתרונות יחודיים : האחת – בעת ההפקדה ההפקדה מוכרת לך […]